Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau thế nào? Nên chọn sử dụng loại nào?

Vào tháng 3/2024, số lượng thẻ ngân hàng đang lưu hành tại Việt Nam đạt hơn 150,6 triệu thẻ (tăng 3,29% so với cùng kỳ năm 2023), trong đó hơn 106,7 triệu thẻ nội địa, 43,9 triệu thẻ quốc tế (theo baochinhphu.vn). Theo đà tăng trưởng đó, thẻ ghi nợ nội địa đạt 85,7 triệu thẻ năm 2021 (tăng 18% trong 4 năm liên tiếp - theo cafeF), thẻ tín dụng tăng 42% vào năm 2023 (so với cùng kỳ năm 2022). Từ đó cho thấy nhu cầu thanh toán bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đang tăng mạnh. Như vậy 2 loại thẻ này có gì đặc biệt, tiện lợi ra sao, cùng MoMo tìm hiểu qua bài viết này bạn nhé. 

1. Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ là gì?

Đầu tiên, để làm rõ sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, chúng ta phải hiểu rõ định nghĩa của từng loại thẻ. Đây là những khái niệm căn bản, nhưng lại rất quan trọng để bắt đầu cuộc hành trình quản lý tài chính của mình.

Thẻ tín dụng (Credit Card): Đây là loại thẻ cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán sau, với một hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp. Người sử dụng sẽ mượn tiền từ ngân hàng để chi tiêu, sau đó trả lại vào kỳ hạn được quy định, và nếu trả đủ trong thời gian miễn lãi (thường là từ 30 đến 45 ngày), sẽ không phải trả thêm lãi suất.

Ví dụ tình huống sử dụng thẻ tín dụng: 

• Anh An muốn mua một chiếc máy tính xách tay mới trị giá 20 triệu đồng để phục vụ cho công việc. Tuy nhiên, tháng này An chưa có đủ tiền mặt để thanh toán toàn bộ số tiền đó.
• An quyết định sử dụng thẻ tín dụng của mình để mua máy tính xách tay. Bằng cách này, An có thể thanh toán toàn bộ số tiền và nhận máy tính ngay lập tức. Thẻ tín dụng của An cho 45 ngày miễn lãi suất, và trong khoảng thời gian đó, An có thể trả góp số tiền mà không lo phát sinh lãi. Thêm vào đó, An nhận được điểm thưởng từ ngân hàng và có cơ hội tham gia chương trình trả góp lãi suất 0% trong 12 tháng.

Thẻ ghi nợ (Debit Card): Ngược lại, thẻ ghi nợ yêu cầu bạn phải có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng. Khi sử dụng, tiền sẽ bị trừ trực tiếp từ tài khoản mà không có thời gian miễn lãi hay hạn mức tín dụng.

Ví dụ tình huống sử dụng thẻ ghi nợ: 

• Bình vừa nhận được lương tháng và muốn mua sắm một vài món đồ gia dụng tại siêu thị, tổng cộng khoảng 2 triệu đồng. Số tiền này Bình đã có sẵn trong tài khoản ngân hàng của mình.
• Bình dùng thẻ ghi nợ của mình để thanh toán trực tiếp tại quầy thu ngân của siêu thị. Khi thực hiện giao dịch, số tiền 2 triệu đồng được trừ ngay lập tức từ tài khoản ngân hàng của Bình mà không cần phải trả thêm phí hoặc lo lắng về việc nợ nần.

Như vậy, có thể thấy thẻ ghi nợ giúp bạn kiểm soát chi tiêu vì bạn không thể tiêu quá số tiền có trong tài khoản, trong khi với thẻ tín dụng, bạn có thể "mượn" trước tiền từ ngân hàng.

Thẻ ghi nợ giúp bạn kiểm soát chi tiêu, thẻ tín dụng giúp bạn ứng trước tiền từ ngân hàng.

2. Thẻ ghi nợ khác gì thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng khác thẻ ghi nợ ở nguồn tiền mà bạn sử dụng và cách quản lý tài chính cá nhân. Cùng MoMo xem thẻ tín dụng khác thẻ ghi nợ như thế nào qua một số khía cạnh quan trọng dưới đây bạn nhé.

3. So sánh ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Dưới đây là bảng so sánh ưu và nhược điểm của cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, dựa trên ý thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác gì nhau bạn nhé. 

Tóm lại, thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích nhưng có thể dễ dẫn đến nợ, còn thẻ ghi nợ là công cụ an toàn hơn giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả. Bạn đọc tiếp phần bên dưới để có được sự lựa chọn đúng đắn nhé. 

Thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích khi bạn chưa chuẩn bị kịp nguồn tiền chi ứng. Thẻ ghi nợ sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả. Bạn nên cân nhắc nhu cầu bản thân để lựa chọn dòng thẻ phù hợp.

4. Nên mở thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?

Quyết định nên mở thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ phụ thuộc vào nhu cầu tài chính và thói quen chi tiêu của bạn. Dưới đây là các gợi ý để bạn tham khảo nhé:

4.1 Nên mở thẻ tín dụng khi:

• Bạn cần linh hoạt trong chi tiêu: Nếu bạn cần mua sắm hoặc thanh toán mà không có sẵn tiền mặt ngay lập tức, thẻ tín dụng sẽ là một lựa chọn tốt.
• Bạn muốn tận dụng các ưu đãi: Nếu bạn thường xuyên mua sắm, các chương trình hoàn tiền, tích điểm hoặc trả góp từ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí.
• Bạn cần xây dựng lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn dễ dàng vay tiền cho những khoản lớn trong tương lai như mua nhà hoặc mua xe.

Như vậy: Thẻ tín dụng phù hợp với những người tự tin vào khả năng kiểm soát chi tiêu và mong muốn tận dụng ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi.

4.2 Nên dùng thẻ ghi nợ khi:

• Bạn muốn kiểm soát chi tiêu: Với thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền có sẵn trong tài khoản, giúp bạn tránh nợ nần không mong muốn.
• Bạn không muốn phát sinh nợ: Nếu bạn lo ngại về khả năng chi tiêu quá mức và không muốn trả lãi suất, thẻ ghi nợ sẽ là lựa chọn an toàn hơn.
• Bạn không cần ưu đãi nhiều: Nếu bạn không quan tâm đến các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng và chỉ muốn sử dụng tiền có sẵn, thẻ ghi nợ là giải pháp đơn giản và an toàn.

*Tóm lại: Thẻ ghi nợ phù hợp với những người thích sự an toàn, đơn giản và dễ quản lý tài chính cá nhân.

Bây giờ thì bạn đã rõ thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng khác gì nhau, và khi nào nên chọn loại thẻ nào rồi, đúng không? Dù là thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, điều quan trọng nhất là bạn cần hiểu rõ về chúng và xem xét kỹ nhu cầu tài chính cá nhân của mình. Chỉ khi có sự hiểu biết đầy đủ, bạn mới có thể tận dụng tối đa lợi ích của loại thẻ mà mình chọn đấy. 

Kết luận:

Cuối cùng, MoMo muốn nhắn nhủ bạn rằng: Dù bạn chọn thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, việc quản lý chi tiêu thông minh mới là chìa khóa để có một cuộc sống tài chính ổn định và thoải mái. Thẻ tín dụng mang lại nhiều quyền lợi hấp dẫn nhưng cần sự kiểm soát chi tiêu chặt chẽ để tránh nợ nần. Trong khi đó, thẻ ghi nợ giúp bạn chi tiêu có trách nhiệm hơn, nhưng lại không có nhiều ưu đãi hoặc tác động tích cực đến lịch sử tín dụng.

Để MoMo bật mí thêm một chút mẹo nhé: Nếu bạn cảm thấy mình có khả năng quản lý tài chính tốt, biết cách chi tiêu hợp lý và muốn tận dụng ưu đãi thì hãy thử dùng thẻ tín dụng. Nhưng nếu bạn ưu tiên an toàn và đơn giản, thẻ ghi nợ sẽ là lựa chọn tốt hơn cho bạn.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng như cách chọn loại thẻ phù hợp nhất cho mình. Hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định để tài chính của bạn luôn được an toàn và hiệu quả nhé!

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.