Càng ngày việc gửi tiết kiệm online càng phổ biến, bởi đây là phương thức tiện lợi và mang lại nhiều tiện ích hơn so với cách gửi truyền thống. Thay vì phải ra ngân hàng xếp hàng và chờ đợi, bạn chỉ cần vài cú chạm trên điện thoại là có thể hoàn tất mọi thao tác. Không chỉ tiết kiệm thời gian, gửi tiết kiệm online còn giúp bạn linh hoạt hơn trong việc theo dõi số dư, lãi suất và kỳ hạn mà không cần đến trực tiếp ngân hàng. Thêm vào đó, các ứng dụng ngân hàng thường xuyên có ưu đãi về lãi suất hoặc khuyến mãi, khiến việc gửi tiết kiệm online không chỉ an toàn mà còn rất hấp dẫn.

Tuy nhiên, liệu bạn có hiểu hết về việc gửi tiền tiết kiệm cũng như việc gửi tiết kiệm online có an toàn không? Tất cả câu hỏi của bạn sẽ được giải đáp ngay dưới đây. 

1. Gửi tiết kiệm online là gì? Cách gửi tiền tiết kiệm online ra sao?

1.1 Gửi tiết kiệm online

Hiểu đơn giản, thì đây là cách để bạn có thể mở sổ tiết kiệm và gửi tiền vào tài khoản mà không cần đến trực tiếp ngân hàng. Bạn chỉ cần sử dụng các ứng dụng ngân hàng hoặc các ứng dụng tài chính để thực hiện mọi thao tác. Tất cả đều diễn ra nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và bạn có thể theo dõi số dư, lãi suất ngay trên điện thoại. 

1.2 Gửi tiết kiệm online như thế nào

Cách gửi tiết kiệm online vô cùng đơn giản, chỉ cần bạn có điện thoại và truy cập được vào ứng dụng gửi tiền từ các ngân hàng để gửi. Thông thường cách gửi tiền tiết kiệm online sẽ như sau: 

  • Bước 1: Đăng ký tài khoản ngân hàng online: Trước tiên, bạn cần có tài khoản thanh toán tại một ngân hàng có hỗ trợ dịch vụ gửi tiết kiệm online. Nếu chưa có, bạn có thể đăng ký tài khoản trực tuyến qua ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng. Một số ngân hàng cho phép đăng ký và xác thực hoàn toàn qua mạng mà không cần đến quầy giao dịch.
  • Bước 2: Truy cập vào dịch vụ gửi tiết kiệm: Sau khi đăng nhập vào ứng dụng hoặc website ngân hàng, bạn chọn dịch vụ "Gửi tiết kiệm" hoặc "Tiết kiệm online." Giao diện này thường hiển thị các lựa chọn về kỳ hạn, lãi suất và số tiền muốn gửi.
  • Bước 3: Lựa chọn kỳ hạn và số tiền gửi: Bạn sẽ cần chọn kỳ hạn gửi tiền (ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng) và nhập số tiền muốn gửi. Tùy thuộc vào ngân hàng, số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm có thể dao động từ vài trăm nghìn đồng trở lên. Lãi suất tiết kiệm thường được điều chỉnh theo kỳ hạn gửi, kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao.
  • Bước 4: Xác nhận và hoàn tất giao dịch: Sau khi lựa chọn kỳ hạn và số tiền gửi, bạn sẽ kiểm tra lại các thông tin và xác nhận giao dịch. Một số ngân hàng yêu cầu bạn nhập mã OTP (mã xác thực một lần) để đảm bảo an toàn cho giao dịch. Sau khi hoàn tất, số tiền tiết kiệm sẽ được trích từ tài khoản thanh toán của bạn.
  • Bước 5: Quản lý tài khoản tiết kiệm: Khi đã gửi tiết kiệm thành công, bạn có thể dễ dàng theo dõi số dư, lãi suất và kỳ hạn của sổ tiết kiệm thông qua ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng. Nếu cần, bạn cũng có thể rút tiền trước hạn hoặc tái tục sổ tiết kiệm sau khi đến kỳ hạn.

2. Gửi tiền tiết kiệm online có an toàn không? 

Có nhiều người lo ngại về vấn đề gửi tiết kiệm online bị mất tiền và có nên gửi tiền tiết kiệm online hay không? Trong thực tế, gửi tiết kiệm online có thể được coi là an toàn nếu người dùng lựa chọn các ngân hàng uy tín và tuân thủ các quy định về bảo mật. 

Các ngân hàng hiện nay thường áp dụng những biện pháp bảo mật tiên tiến như mã OTP, xác thực hai lớp, mã hóa dữ liệu và cảnh báo giao dịch nhằm đảm bảo an toàn cho tài khoản của khách hàng. Bên cạnh đó, các ngân hàng lớn đều tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngân hàng Nhà nước và được bảo hiểm bởi Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam, giúp người gửi yên tâm hơn trong trường hợp có sự cố xảy ra. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn tuyệt đối, người dùng cũng cần thực hiện các biện pháp bảo vệ tài khoản cá nhân như không chia sẻ thông tin đăng nhập, thường xuyên thay đổi mật khẩu, kiểm tra lịch sử giao dịch và tránh sử dụng mạng wifi công cộng khi thực hiện giao dịch tài chính. 

Tuy nhiên vẫn có một số nguyên nhân khiến bạn dễ bị mất tiền khi gửi tiết kiệm online, cụ thể như thế nào thì mời bạn đọc tiếp phần 3. 

3. Những nguyên nhân khiến bạn gửi online bị mất tiền 

3.1 Bị lộ thông tin đăng nhập

Thông tin đăng nhập vào ứng dụng tài khoản ngân hàng chính là chìa khóa để bảo vệ tiền của bạn. Nếu để lộ mật khẩu hoặc tên đăng nhập, kẻ gian có thể dễ dàng truy cập và rút tiền từ tài khoản của bạn. Điều này thường xảy ra khi bạn sử dụng mật khẩu quá đơn giản hoặc chia sẻ thông tin với người khác. Ngoài ra, việc lưu mật khẩu trên các thiết bị không bảo mật, dùng chung mạng Wi-Fi công cộng cũng làm tăng nguy cơ mất tài khoản. 

3.2 Nhấn vào đường link giả mạo 

Đây là một hình thức lừa đảo rất phổ biến hiện nay. Bạn có thể nhận được tin nhắn hoặc email yêu cầu nhấn vào một đường link để "xác thực" tài khoản hoặc nhận "khuyến mãi". Những đường link này thường dẫn đến các trang web giả mạo, có giao diện giống hệt trang web ngân hàng. Khi bạn nhập thông tin đăng nhập vào các trang này, kẻ gian sẽ lấy cắp thông tin và truy cập vào tài khoản của bạn.

4. Kinh nghiệm gửi tiết kiệm online an toàn

MoMo hiểu rằng gửi tiết kiệm online không chỉ giúp bạn quản lý tiền dễ dàng mà còn đem lại sự linh hoạt, an toàn. Để tối ưu hóa trải nghiệm của bạn, dưới đây là 7 kinh nghiệm mà MoMo muốn chia sẻ để bạn không phải thắc mắc “Gửi tiền tiết kiệm online có an toàn không?”

4.1 Chọn ngân hàng/tổ chức tài chính uy tín

Trước tiên, hãy chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có uy tín và đáng tin cậy. Bạn có thể dễ dàng kiểm tra sự uy tín qua đánh giá từ khách hàng hoặc qua giấy phép của Ngân hàng Nhà nước để bạn yên tâm hơn về khoản tiền của mình.

4.2 Xác thực đúng ứng dụng chính thống

Khi tải các ứng dụng, hãy đảm bảo bạn tải đúng ứng dụng từ Google Play hoặc App Store chính thức. Đôi khi những ứng dụng giả mạo có thể khiến bạn mất tiền, nên luôn kiểm tra tên ứng dụng, logo và cả đánh giá của người dùng khác trước khi sử dụng.

4.3 Kiểm tra kỹ lưỡng các điều khoản và lãi suất

Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất khác nhau, nhưng đừng bị hấp dẫn bởi lãi suất cao mà bỏ qua các điều khoản khác. Hãy đọc kỹ thông tin về lãi suất, kỳ hạn và cả phí phạt khi rút tiền sớm, để đảm bảo bạn chọn được sản phẩm phù hợp nhất.

4.4 Sử dụng mật khẩu mạnh và xác thực hai bước

MoMo luôn khuyến nghị bạn sử dụng mật khẩu mạnh, kết hợp với xác thực hai bước để bảo vệ tài khoản của bạn. Cụ thể thì đây là bước bạn sẽ nhận mã OTP mỗi lần đăng nhập, tăng thêm một lớp bảo vệ cho tài khoản.

4.5 Thường xuyên kiểm tra tài khoản

Không gì quan trọng hơn việc theo dõi số dư và kiểm tra tài khoản thường xuyên. Đây là cách để bạn nhanh chóng phát hiện nếu có giao dịch bất thường. Trong trường hợp gặp vấn đề, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để kịp thời xử lý nhé. 

4.6 Chọn sản phẩm gửi tiết kiệm online phù hợp với mục đích

Chọn sản phẩm gửi tiết kiệm online phù hợp với mục đích không chỉ giúp tối ưu lợi nhuận mà còn tăng độ an toàn khi gửi tiết kiệm. Việc tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng kỹ lưỡng với các sản phẩm tiết kiệm online phù hợp không chỉ đem lại sự an toàn cho trải nghiệm của bạn, giúp bảo vệ khoản tiền của bạn mà còn đảm bảo rằng bạn đang nhận được sự hỗ trợ tốt nhất trong suốt quá trình gửi tiết kiệm.

4.7 Chia số tiền cần gửi tiết kiệm thành các khoản nhỏ

Một mẹo nhỏ từ MoMo là chia nhỏ số tiền thành nhiều khoản tiết kiệm khác nhau. Đây là cách bảo vệ tài sản bạn tốt hơn, trong trường hợp có bất trắc thì bạn vẫn còn những nguồn khác. Ngoài ra, việc này còn giúp bạn rút một phần tiền nếu cần mà không ảnh hưởng đến lãi suất của toàn bộ số tiền. 

Đó là 7 cách bạn bạn nên lưu lại để có trải nghiệm gửi tiết kiệm an toàn nhất. Tiếp theo, MoMo sẽ chỉ ra những chiêu trò lừa đảo thường xảy ra khi gửi tiết kiệm online mà bạn cần đặc biệt chú ý để tránh mất tiền.

5. Các dấu hiệu nhận biết lừa đảo khi gửi tiết kiệm online 

5.1 Website hoặc ứng dụng giả mạo

Những trang web hoặc ứng dụng giả mạo thường không được đầu tư kỹ lưỡng về giao diện và trải nghiệm người dùng. Bạn có thể dễ dàng nhận thấy các lỗi chính tả, giao diện không chuyên nghiệp, hoặc các tính năng không hoạt động ổn định. Đây cũng là dấu hiệu cho thấy bạn đang truy cập vào một dịch vụ giả mạo.

5.2 Yêu cầu thông tin cá nhân quá mức

Ngân hàng và các tổ chức tài chính uy tín sẽ không bao giờ yêu cầu bạn cung cấp thông tin nhạy cảm như mật khẩu tài khoản, mã OTP qua tin nhắn, email, hoặc điện thoại. Nếu bạn nhận được yêu cầu cung cấp thông tin này từ một email hoặc tin nhắn không rõ ràng, đó có thể là dấu hiệu của lừa đảo.

5.3 Lãi suất cao bất thường

Một trong những cách thu hút người dùng dễ dính bẫy lừa đảo là hứa hẹn lãi suất rất cao, vượt xa so với mức lãi suất trung bình của thị trường. Đây là dấu hiệu điển hình của các tổ chức tài chính không uy tín hoặc các mô hình đa cấp. Mặc dù lãi suất cao luôn hấp dẫn, nhưng bạn cần tỉnh táo, so sánh với mức lãi suất mà các ngân hàng lớn, uy tín cung cấp để tránh bị lừa.

5.4 Thông báo trúng thưởng hoặc khuyến mãi không rõ ràng

Bạn có thể nhận được tin nhắn hoặc email thông báo trúng thưởng hoặc khuyến mãi từ những nguồn không rõ ràng. Những thông báo này thường đi kèm với một đường link và yêu cầu bạn đăng nhập để nhận quà, rất dễ dẫn đến việc bị đánh cắp thông tin.

6. Top những nơi gửi tiết kiệm online an toàn, lãi suất cao 

MoMo hiểu rằng sự an toàn không chỉ nằm ở việc bảo vệ khoản tiền gửi mà còn là ở sự uy tín của ngân hàng, dịch vụ rút tiền linh hoạt và đặc biệt là không có những vấn đề tranh chấp hay sai phạm với khách hàng. Một ngân hàng đáng tin cậy sẽ giúp bạn an tâm hơn trong việc gửi tiền tiết kiệm.

Theo đánh giá của Brand Finance (công ty tư vấn định giá thương hiệu có trụ sở tại London) thì sau đây là top 10 ngân hàng thương mại uy tín tại Việt Nam và nếu bạn thắc mắc có nên gửi tiền tiết kiệm online không thì có thể nhờ tư vấn từ những ngân hàng sau:

  • Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
  • Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
  • Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
  • Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
  • Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
  • Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)
  • Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
  • Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
  • Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
  • Ngân hàng Quốc tế (VIB)

MoMo muốn lưu ý với bạn là, các ngân hàng nước ngoài thường tập trung vào các khoản vay và dịch vụ tài chính nhiều hơn là thu hút tiền gửi tiết kiệm, nên có thể không có ưu đãi hấp dẫn về lãi suất cho khách hàng gửi tiền. Nếu đang tìm kiếm nơi có lãi suất cao và dịch vụ chăm sóc tốt, các ngân hàng trong nước sẽ là lựa chọn phù hợp hơn.

Kết luận

Gửi tiết kiệm online, khi được thực hiện đúng cách và an toàn, không chỉ là phương thức quản lý tài chính hiệu quả mà còn giúp người dùng tận dụng được các lợi thế của công nghệ để tăng cường giá trị tài sản. Bằng cách kết hợp sự cẩn trọng với các biện pháp bảo mật hiện đại, người dùng hoàn toàn có thể an tâm đầu tư và gia tăng khoản tiết kiệm của mình một cách bền vững và an toàn mà không phải lo về việc gửi tiết kiệm online bị mất tiền.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.