Hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất tiết kiệm chính xác nhất

Tính lãi suất tiết kiệm nghe có vẻ đơn giản nhưng để hiểu rõ cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm là điều không phải ai cũng nắm vững. Hãy tưởng tượng nhé, mỗi khoản tiền gửi của bạn giống như một “hạt giống”. Nếu chăm sóc đúng cách, nó sẽ nảy mầm và phát triển xanh tốt. Hiểu rõ cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm chính là cách bạn “tưới nước” cho “hạt giống” tiết kiệm đó của mình, để nó có thể sinh sôi một cách hiệu quả nhất.

Cùng MoMo tìm hiểu từ những khái niệm cơ bản và cách tính lãi suất tiết kiệm để giúp bạn tự tin hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân nhé!

1. Giới thiệu chung về lãi suất tiết kiệm

1.1 Lãi suất tiết kiệm là gì?

Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho bạn khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của họ. Đây là khoản lợi nhuận mà bạn nhận được từ số tiền bạn đã gửi trong một khoảng thời gian nhất định. Ngân hàng sử dụng số tiền đó để đầu tư hoặc cho vay và đổi lại, họ chia sẻ một phần lợi nhuận với bạn thông qua lãi suất. Điều này có nghĩa là, thay vì để tiền của mình nằm yên, bạn có thể làm cho nó sinh lời một cách thụ động là chỉ cần gửi vào ngân hàng. Lãi suất càng cao, khoản lợi nhuận bạn nhận được càng lớn.

1.2 Tại sao cần hiểu rõ cách tính tiền lãi 

MoMo thấy có rất nhiều người gửi tiết kiệm nhưng chưa thực sự hiểu cách mà tiền của mình sinh sôi nảy nở. Và đây là điều quan trọng bạn cần lưu ý: Hiểu rõ cách tính lãi suất không chỉ giúp bạn biết chính xác mình sẽ nhận được bao nhiêu tiền, mà còn là chìa khóa để bạn có thể chọn lựa gói tiết kiệm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Ví dụ nhé, nếu bạn không để ý kỳ hạn gửi, hay chọn gói lãi suất không phù hợp, rất có thể bạn sẽ mất đi cơ hội nhận được lợi nhuận cao hơn từ khoản tiết kiệm của mình. Thay vì chỉ đơn giản gửi và quên đi, hãy thử tính toán và lựa chọn khôn ngoan, bạn có thể tối ưu hóa đồng tiền của mình mà không cần làm thêm gì nhiều đâu!

Bạn thấy đó, việc nắm bắt và hiểu cách tính lãi suất tiết kiệm không chỉ giúp bạn an tâm hơn, mà còn giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân một cách thông minh và hiệu quả hơn.

2. Các loại lãi suất phổ biến hiện nay 

Khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ bắt gặp nhiều loại lãi suất khác nhau. MoMo sẽ giải thích cho bạn từng loại lãi suất để bạn có thể đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.

2.1 Lãi suất có kỳ hạn và lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất có kỳ hạn là loại lãi suất áp dụng cho những khoản tiền gửi có thời hạn nhất định, ví dụ 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm. Bạn sẽ nhận lãi theo thỏa thuận và không được rút tiền trước thời hạn, nếu không bạn sẽ bị mất lãi suất.

Ngược lại, lãi suất không kỳ hạn cho phép bạn linh hoạt rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, lãi suất này thường thấp hơn, do ngân hàng không thể dự đoán thời gian giữ tiền của bạn để đầu tư dài hạn.

2.2 Lãi suất kép

Trong khi đó, lãi suất kép là một loại lãi suất mà bạn nhận lãi dựa trên cả số tiền gốc ban đầu cộng thêm lãi suất tích lũy trước đó. Số tiền lãi sẽ càng ngày càng nhiều và lãi kép là một công cụ rất mạnh nếu bạn có thời gian và kiên nhẫn.

3. Chi tiết công thức tính tiền lãi

MoMo sẽ chỉ cho bạn những cách tính lãi tiết kiệm đơn giản nhất để tự tính lãi suất tiết kiệm của mình, dù là có kỳ hạn hay không kỳ hạn.

3.1 Công thức tính tiền lãi không kỳ hạn

Với lãi suất không kỳ hạn, công thức tính lãi suất tiết kiệm là:

Ví dụ, nếu bạn gửi 100.000.000đ với lãi suất 1%/năm trong 60 ngày, bạn sẽ nhận được:

Lãi suất = (100.000.000đ x 1% x 60) / 365 = 164.384đ

3.2 Công thức tính tiền lãi có kỳ hạn

Với lãi suất có kỳ hạn, công thức tính lãi suất tiết kiệm không khác nhiều, chỉ thêm vào yếu tố kỳ hạn:

Ví dụ: Bạn gửi 100.000.000đ với lãi suất 6%/năm trong kỳ hạn 1 năm, thì bạn sẽ nhận được:

Lãi suất = 100.000.000 x 6% x 1 = 6.000.000đ

4. Ví dụ minh họa cách tính lãi suất tiết kiệm thực tế 

4.1 Cách tính lãi suất tiết kiệm khi gửi 100.000.000đ

Bạn có một khoản tiền 100.000.000đ và đang phân vân giữa các loại lãi suất, hãy tham khảo bảng tính gợi ý dưới đây: 

*Lưu ý: Những số liệu trên bảng này chỉ là gợi ý. Bạn có thể thay đổi số liệu dựa trên khoản tiền tiết kiệm thực tế của bạn. 

4.2 So sánh mức lãi suất khi gửi ở các kỳ hạn khác nhau

Giả sử với khoản tiền 100.000.000đ, bạn đang phân vân không biết lựa chọn mức lãi suất kỳ hạn nào phù hợp với nhu cầu hiện tại, hãy tham khảo bảng gợi ý dưới đây:

Mức lãi suất trong bảng tính dựa vào các thông tin lãi suất của các kỳ hạn phổ biến được trích dẫn từ các nguồn uy tín cập nhật vào tháng 9/2024, bao gồm:

• Webgia.com - Cung cấp biểu lãi suất từ 3.0% đến 6.1% cho các kỳ hạn từ 1 tháng đến 24 tháng tại các ngân hàng lớn như OceanBank, PublicBank, HDBank, và Bắc Á Bank​.
• Bankexpress.vn - Cung cấp lãi suất chi tiết cho nhiều kỳ hạn, với lãi suất cao nhất đạt 6.1% cho các kỳ hạn 18 tháng và 24 tháng​. 

Các mức lãi suất này phản ánh tình hình thực tế vào thời điểm tháng 9/2024 và có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và tùy vào hình thức gửi tiết kiệm online hay tại quầy. 

5. Những mẹo bạn cần lưu ý để tối ưu mức lãi suất khi gửi tiết kiệm 

Dưới đây là một số mẹo mà MoMo muốn chia sẻ để bạn có thể tối ưu khoản lãi suất của mình:

• Chọn ngân hàng có lãi suất ưu đãi: Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau, vì thế hãy tham khảo và so sánh để chọn được nơi có lãi suất tốt nhất cho bạn. Bên cạnh đó, bạn cũng nên cân nhắc việc rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn, vì nó có thể làm bạn hao hụt tiền lãi gửi tiết kiệm. 
• Thời điểm gửi tiền tốt nhất: Một số ngân hàng sẽ tung ra các chương trình khuyến mãi vào các dịp đặc biệt. Gửi tiền vào đúng thời điểm này, bạn sẽ có thể hưởng lãi suất cao hơn thông thường.
• Kết hợp các hình thức đầu tư tài chính khác: Ngoài gửi tiết kiệm, bạn có thể đầu tư vào các kênh tài chính khác như chứng khoán, vàng, hoặc bất động sản. Điều này sẽ giúp bạn đa dạng hóa nguồn thu nhập và không phụ thuộc hoàn toàn vào lãi suất ngân hàng.

Kết luận

Lãi suất tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong việc giúp bạn tăng trưởng tài sản một cách an toàn và ổn định. Hiểu rõ các loại lãi suất và cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh, phù hợp với tình hình tài chính của mình. MoMo hy vọng rằng những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn tự tin hơn khi quản lý tiền bạc và đưa ra những lựa chọn sáng suốt.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.