Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng cá nhân đơn giản và chính xác

1. Điểm tín dụng là gì? 

1.1 Điểm tín dụng CIC là gì? 

CIC (Credit Information Company): Viết tắt của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Đây là tổ chức sẽ lưu trữ và đánh giá hồ sơ tín dụng của tất cả người dân trên lãnh thổ Việt Nam. Dữ liệu này được chia sẻ với các ngân hàng, công ty hay tổ chức tài chính. 

Vậy điểm tín dụng CIC là chỉ số được tính toán để đánh giá hoạt động tín dụng của một cá nhân hoặc tổ chức, cụ thể như: Lịch sử thanh toán, mức độ nợ…. 

Ngân hàng hay các tổ chức tài chính có quyền xem xét điểm tín dụng CIC của khách hàng để đánh giá khả năng vay vốn, từ đó đưa ra quyết định hạn mức tín dụng, hoặc cấp thẻ tín dụng cho khách hàng hay không. Điểm tín dụng càng cao có nghĩa khả năng thanh toán nợ và quản lý tài chính tốt, ngược lại nếu điểm tín dụng CIC thấp có nghĩa khả năng trả nợ đúng hạn của người này thấp. 

1.2 Vì sao người dùng nên kiểm tra điểm tín dụng CIC? 

Như thông tin ở trên đã cho thấy ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ dựa vào điểm tín dụng CIC của khách hàng để đánh giá khả năng vay vốn. Bên cạnh đó, bạn cũng nên thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng CIC của mình, bởi điều này sẽ giúp bạn: 

• Quản lý tài chính cá nhân: Nếu bạn biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể thấy được các điểm mạnh và yếu của mình và có thể thực hiện các biện pháp để cải thiện hoặc duy trì điểm tín dụng ở mức cao.
• Phát hiện gian lận tín dụng: Thỉnh thoảng, việc kiểm tra điểm tín dụng có thể giúp bạn phát hiện các hoạt động gian lận tín dụng, chẳng hạn như việc mở tài khoản tín dụng mà bạn không biết hoặc các giao dịch lạ.
• Điều chỉnh kế hoạch tài chính: Trong trường hợp điểm tín dụng của bạn không khả quan, bạn có thể thay đổi kế hoạch tài chính thay vì phải đi vay vốn ngân hàng. Phòng trường hợp bạn tốn thời gian giao dịch nhưng kết quả lại không như ý muốn. 

2. Phân loại nhóm nợ theo điểm tín dụng CIC

Dựa trên hoạt động tín dụng của người dùng mà CIC chia ra làm 5 nhóm nợ xấu theo bảng dưới đây: 

Cụ thể các nhóm nợ như sau: 

• Nhóm 1: Nhóm nợ tiêu chuẩn. Đây là những khoản nợ mà CIC đánh giá là có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Khách vay quá hạn trả nợ từ 1-10 ngày vẫn được xếp trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt thêm lãi suất. 
• Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý, bao gồm những khách hàng có nợ quá hạn từ 10-30 ngày và các khoản nợ phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu. 
• Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các trường hợp sau: 
  • Khách hàng thanh toán nợ quá hạn từ 30-90 ngày.
  • Khách hàng sau khi đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn dưới 30 ngày.
  • Khách hàng được giảm lãi suất hoặc miễn trả lãi do không đủ khả năng chi trả như hợp đồng tín dụng đã ký kết trước đó.
• Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn, bao gồm các trường hợp sau: 
  • Khách hàng có nợ quá hạn từ 90-180 ngày. 
  • Khách hàng sau khi đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn trong khoảng 30-90 ngày.
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai. 
• Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn 
  • Những khách hàng quá hạn trả nợ 180 ngày 
  • Khách hàng sau khi đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn trên 90 ngày.
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai, nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn.
  • Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị nợ quá hạn thì vẫn được xếp vào nhóm có khả năng mất vốn.

3. Cách tra cứu điểm tín dụng dễ dàng

Có 3 cách để bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình vô cùng dễ dàng mà lại miễn phí. Xem ngay!

3.1 Kiểm tra điểm tín dụng CIC trên website

• Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC: https://cic.gov.vn 
• Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhấn chọn  Đăng ký ở góc trên cùng bên phải 
• Bước 3: Điền đầy đủ thông tin như yêu cầu gồm: Họ tên, ngày sinh, số điện thoại, địa chỉ, ảnh chụp 2 mặt CCCD/CMND và ảnh chụp chân dung. 
• Bước 4: Sau khi hoàn tất việc điền thông tin, bạn sẽ nhận được 1 mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại. Bạn điền mã OTP đó vào và chọn  Đồng ý với các điều khoản đăng ký. Lúc này, hệ thống sẽ nhận thông tin của bạn và bắt đầu xác thực tài khoản, thời gian xác thực sẽ mất khoảng 2-3 ngày. 
• Bước 5: Sau khi đã hoàn tất quá trình xác thực tài khoản, bạn đăng nhập bằng tên tài khoản và mật khẩu đã đăng ký. Sau đó tiến hành tra cứu nợ xấu bằng cách nhấp vào mục Khai thác báo cáo. 

3.2 Kiểm tra điểm tín dụng CIC online trên điện thoại di động 

• Bước 1: Tải về ứng dụng iCIC trên điện thoại
• Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập đầy đủ các thông tin tương tự như khi đăng ký tại Website 
• Bước 3: Nhập mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại đăng ký 
• Bước 4: Cho phép truy cập địa chỉ trên máy. Sau bước này, bạn chỉ cần ngồi chờ đợi hệ thống thông báo tài khoản đã được xác thực. Thông thường, thời gian xác thực sẽ mất khoảng 2-3 ngày. 
• Bước 5: Sau khi hoàn tất quá trình xác thực tài khoản, bạn đã có thể bắt đầu thực hiện tra cứu CIC miễn phí theo các bước sau: 
  • Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo 
  • Bước 2: Xác thực bằng Mật khẩu/Dấu vân tay/Face ID đã đăng ký 
  • Bước 3: Mua báo cáo tín dụng 
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP 
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng 

3.3 Kiểm tra  điểm tín dụng CIC qua ngân hàng

• Bước 1: Nộp hồ sơ đăng ký tài khoản vay tại chi nhánh ngân hàng gần bạn và yêu cầu kiểm tra nợ xấu cá nhân.
• Bước 2: Cung cấp thông tin cá nhân bao gồm CMND/CCCD.
• Bước 3: Sau khi ngân hàng hoàn tất việc kiểm tra thông tin và truy xuất dữ liệu, bạn sẽ nhận được kết quả CIC từ ngân hàng.

4. Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Sau khi bạn đã tra cứu được điểm tín dụng CIC của mình thì có thể xem qua bảng dưới đây để đánh giá được tình trạng tín dụng của mình: 

Dựa vào bảng trên có thể thấy số điểm tín dụng trên 570 sẽ được đánh giá tốt và tiềm năng. Ngược lại số điểm từ 569 trở xuống sẽ bị ngân hàng/tổ chức tài chính xem xét lại khả năng cho vay. 

Kết 

Hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về cách kiểm tra điểm tín dụng CIC. Để từ đó có kế hoạch tài chính thật hợp lý. 

Cần mở thẻ tín dụng nhanh gọn, đơn giản không cần chứng minh thu nhập bạn có thể tham khảo qua mở thẻ tín dụng ngay trên Ứng dụng MoMo. Đây là một cách mở thẻ tín dụng dễ dàng và bạn có thể nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn. 

Quyền lợi khi mở thẻ tín dụng trên MoMo:

• Trải nghiệm thanh toán đa dịch vụ không tốn phí thanh toán. 
• Thủ tục đơn giản, không cần chứng minh thu nhập.
• Không cần đến quầy giao dịch, tiết kiệm thời gian đi lại. 
• Đa dạng đối tác ngân hàng, dễ dàng lựa chọn dòng thẻ tín dụng phù hợp nhu cầu. 
• Phê duyệt nhanh chóng, có thẻ ảo dùng ngay sau khi được Ngân hàng phê duyệt thành công.

Ưu điểm khi Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua MoMo

• Ghi nhận giao dịch thành công 24/7: Thanh toán mọi lúc, mọi nơi với thao tác dễ dàng.
• Không cần kiểm tra sao kê: Hiển thị đầy đủ Dư nợ hiện tại, Dư nợ cuối kỳ sao kê, và Thanh toán tối thiểu.
• Nhanh chóng: Một chạm là xong, không lo trễ hạn.
• An toàn: MoMo đạt chứng nhận bảo mật toàn cầu PCI DSS cấp độ cao nhất.

Bên cạnh đó, khi thanh toán thẻ tín dụng trên MoMo, bạn còn có cơ hội nhận thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn mà chỉ có ở MoMo như: Sử dụng các thẻ quà trong mục “Quà của tôi” hoặc chọn Thẻ quà tặng ở màn hình “Thanh toán an toàn” để được hoàn tiền khi thanh toán thẻ tín dụng trên MoMo.

⭐ Khám phá thêm Mở Thẻ Tín Dụng tại đây 
⭐ Khám phá thêm về Thanh Toán Dư Nợ Thẻ Tín Dụng tại đây 
⭐ Tham gia Cộng Đồng Tài Chính ngay tại đây để giao lưu cùng những “đồng môn” và trở thành người dùng tài chính thông minh, sử dụng các dịch vụ tài chính thật hiệu quả.

Mọi thắc mắc, vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
• Email: [email protected]. 
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.