Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng

1. Những lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng sẽ là một trợ thủ tài chính đắc lực cho bạn nếu bạn được hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và tận dụng hết những điểm mạnh của chúng, để phục vụ cho công việc, cho cuộc sống của bản thân. Dưới đây là những lợi ích điển hình mà bạn có thể thấy được khi sử dụng thẻ tín dụng. Cùng tham khảo qua để có thể nắm bắt được cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất nhé! 

1.1. Hưởng những chính sách trả góp linh hoạt 

Bạn sẽ được hưởng chính sách trả góp linh hoạt bằng cách sử dụng tính năng trả góp qua thẻ tín dụng. Ví dụ, khi bạn muốn mua một sản phẩm trị giá cao như chiếc điện thoại thông minh trị giá 10 triệu đồng, bạn sẽ mua nó thông qua thanh toán bằng thẻ tín dụng và có thể chia nhỏ số tiền đó và trả góp trong thời gian nhất định với lãi suất 0%. Việc này giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và tận hưởng lợi ích của việc trả góp mà không phải lo lắng về lãi suất cao.

1.2. Thanh toán nhanh chóng và tiện lợi 

Thanh toán online bằng thẻ tín dụng hay thanh toán offline cũng đều trở nên thuận tiện khi có thẻ tín dụng. Bạn có thể thanh toán tại các điểm bán hàng, nhà hàng, siêu thị thông qua máy POS. Đồng thời, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn trực tuyến như tiền điện, tiền nước và các dịch vụ khác. Việc này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giúp bạn tích hợp thêm việc quản lý tài chính một cách hiệu quả nhất.

1.3. Hưởng được nhiều ưu đãi đi kèm với thẻ tín dụng 

Chủ thẻ tín dụng thường được hưởng nhiều ưu đãi từ các đối tác hợp tác của ngân hàng như hoàn tiền, tích điểm, voucher giảm giá khi mua sắm thông qua việc thanh toán online bằng thẻ tín dụng. Đây cũng là một yếu tố quan trọng trong việc khách hàng sẽ cân nhắc mở thẻ tín dụng của ngân hàng nào với những ưu đãi nào phù hợp với mình nhất. Việc áp dụng nhiều ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí mua sắm nhiều khi sử dụng dịch vụ thanh toán online bằng thẻ tín dụng.

1.4. Xây dựng điểm tín dụng cho bản thân 

Sử dụng thẻ tín dụng cũng giúp xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Bạn phải thanh toán các khoản nợ đúng hạn thì mới có thể có một lịch sử tín dụng tích cực. Từ đó, bạn sẽ được tăng khả năng xét duyệt đối với các khoản vay lớn cho sau này để mua nhà hoặc mua xe.

1.5. Giải quyết được những trường hợp khẩn cấp

Trong các trường hợp khẩn cấp như: Chữa bệnh, thanh toán khoản vay đột xuất… Thì thẻ tín dụng sẽ sẵn sàng cung cấp sẵn một nguồn tiền dự trữ, giúp bạn giải quyết tình huống một cách linh hoạt mà không phải lo lắng về tình trạng số dư tài khoản ngân hàng. Mặc dù bạn đã có một khoản tiền dự trữ nhưng đa phần sẽ nằm trong sổ tiết kiệm hoặc đã quy đổi thành vàng, bất động sản… Chúng không xử lý ngay được vấn đề bạn đang mắc phải mà chỉ có thẻ tín dụng giúp bạn được. 

2. Phân loại thẻ tín dụng

Có nhiều loại thẻ tín dụng phổ biến và thông tin hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng cũng khác nhau:

2.1. Theo phạm vi sử dụng

• Thẻ tín dụng nội địa: Cách dùng thẻ tín dụng này là thanh toán trực tuyến và trực tiếp phạm vi trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Cách xài thẻ tín dụng này có thể áp dụng cả trong và ngoài nước.

2.2 Theo nhu cầu của chủ thẻ

• Thẻ tích điểm: Cho phép tích điểm mỗi khi thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thanh toán online bằng thẻ tín dụng, có thể đổi điểm thành các ưu đãi hoặc quyền lợi khác nhau.
• Thẻ hoàn tiền: Chủ thẻ được hoàn lại một phần số tiền đã chi tiêu qua cách thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Thẻ du lịch: Cung cấp các ưu đãi đặc biệt khi sử dụng trong các dịch vụ du lịch.
• Thẻ rút tiền: Tích hợp tính năng rút tiền mặt tại các cây ATM.

2.3. Theo cấp độ thẻ

• Thẻ chính: Thẻ chính được ký kết hợp đồng trực tiếp với chủ thẻ.
• Thẻ phụ: Liên kết với thẻ chính và có thể được cấp cho người thân hoặc người tin dùng khác.

Nhờ vào những tính năng đa dạng này, cách xài thẻ tín dụng đã trở nên đơn giản hơn, linh hoạt và nhiều tiện ích hơn cho người sử dụng. Ngày nay, người ta thường tận dụng việc thanh toán online bằng thẻ tín dụng để hưởng nhiều ưu đãi hơn. 

3. Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 

Dựa vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký mở thẻ là một trong những yếu tố quan trọng mà ngân hàng dựa vào để xem xét và thông tin này được cung cấp từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Thông tin giúp cho ngân hàng có cái nhìn tổng quan về khả năng thanh toán, lịch sử tín dụng của người đăng ký mở và sử dụng thẻ tín dụng.

Khi ngân hàng chấp nhận đăng ký, họ sẽ cấp thẻ tín dụng cho bạn cùng với một hạn mức tín dụng. Hạn mức này là số tiền tối đa mà chủ thẻ được phép sử dụng. Việc xác định hạn mức tín dụng dựa trên nhiều yếu tố khác nhau bao gồm: Thu nhập, lịch sử tín dụng và các khoản nợ hiện tại.

Nếu chủ thẻ sử dụng vượt quá hạn mức được giao, ngân hàng có thể áp đặt các phí phạt, thường là thông qua việc tính phí phạt hoặc tăng lãi suất cho số tiền vượt quá hạn mức. Điều này nhằm đảm bảo người sử dụng thẻ phải chịu trách nhiệm và tăng cường quản lý tài chính của họ. Vì thế, bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ về cách sử dụng thẻ tín dụng sao cho hợp lý nhất, hạn chế tối đa rủi ro.

4. Cách mở thẻ tín dụng 

Có hai cách đơn giản để bạn mở thẻ tín dụng: 

• Trực tiếp tại ngân hàng: Mở thẻ tại ngân hàng đòi hỏi thủ tục trực tiếp, trong khi mở thẻ qua điện thoại hoặc ứng dụng mang lại sự nhanh chóng. 
• Đăng ký mở thẻ trực tuyến: Bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến thông qua Ứng dụng MoMo với BVBank và TPBank bằng các bước sau:
  • Tìm "Mở thẻ tín dụng" trên thanh công cụ và chọn biểu tượng dịch vụ.
  • Tham khảo các loại thẻ và chọn dòng thẻ phù hợp.
  • Kiểm tra thông tin định danh và liên lạc, đánh dấu "Tôi cam kết" và nhấn "Nộp hồ sơ".
  • Xác nhận OTP và đợi xét duyệt hồ sơ trong 30 phút.
  • Nhận thẻ và bắt đầu sử dụng.

Mở thẻ tín dụng qua Ứng dụng MoMo mang lại nhiều tiện lợi như đăng ký online nhanh chóng, thẻ ảo sẵn có, miễn phí thanh toán, và nhiều ưu đãi như miễn phí thường niên, quà hoàn tiền lên đến 3%. Xem chi tiết tại /mo-the-tin-dung.

5. Sao kê tín dụng là gì? 

Sao kê thẻ tín dụng là một loại hóa đơn mà ngân hàng gửi đến bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Sao kê sẽ liệt kê chi tiết toàn bộ các giao dịch đã phát sinh trên thẻ tín dụng trong thời gian đó, đồng thời cũng cung cấp thông tin về số dư nợ trên thẻ. Trong bảng sao kê, bạn sẽ tìm thấy các thông tin như ngày giao dịch, mô tả chi tiết về giao dịch và số tiền mỗi của giao dịch.

Ngoài ra, bảng sao kê thẻ tín dụng còn thông báo về ngày đến hạn thanh toán, tức là ngày cuối cùng bạn cần thanh toán số tiền đầy đủ hoặc một phần của số dư nợ trên thẻ. Đồng thời, bảng sao kê cũng hiển thị số tiền tối thiểu cần thanh toán để tránh bị phạt hoặc tăng lãi suất.

Ngân hàng thường gửi bảng sao kê tới khách hàng ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán, nhằm tạo điều kiện đủ thời gian để người sử dụng thẻ chuẩn bị và thực hiện thanh toán một cách thuận lợi nhất.

6. Thanh toán tối thiểu là gì?

Thanh toán tối thiểu là một trong những mục quan trọng trong hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng. Số tiền thanh toán tối thiểu là số tiền ít nhất mà bạn cần trả cho ngân hàng để tránh bị chịu phí phạt thanh toán chậm hoặc bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Thông thường, các ngân hàng áp dụng tỷ lệ khoảng 5% trên tổng dư nợ trong kỳ làm cơ sở để tính toán số tiền thanh toán tối thiểu. Tuy nhiên, cách tính này có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng cụ thể. Đây cũng là một con số quan trọng bạn cần lưu ý đến trong các cách dùng thẻ tín dụng. 

Chủ thẻ cũng có quyền chọn lựa giữa việc thanh toán một phần của tổng dư nợ nhưng phải đảm bảo rằng số tiền thanh toán ít nhất bằng mức tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu. Ngoài ra, chủ thẻ cũng có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ trong chu kỳ thanh toán.

Việc lựa chọn thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc thanh toán một phần giúp bạn tránh phí phạt và giảm thiểu chi phí lãi suất. Việc duy trì dư nợ trong thời gian dài có thể dẫn đến việc phải trả nhiều lãi suất hơn. Do đó, bạn làm sao để thanh toán đủ số tiền nhanh chóng, điều đó sẽ giúp giảm thiểu chi phí lãi suất và tăng cơ hội duy trì điểm tín dụng tích cực.

7. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bằng cách nào? 

Trước khi tìm hiểu những hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý một vài cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Có một số cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng như: 

1. Thanh toán tại quầy bằng tiền mặt: Bạn có thể đến bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào mà bạn làm việc để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bằng tiền mặt. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn quy trình thanh toán.

2. Trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán: Đây là một cách thuận tiện và tự động, bạn có thể thiết lập để ngân hàng tự động trích nợ một khoản cố định từ tài khoản thanh toán của bạn vào mỗi kỳ thanh toán. Điều này giúp đảm bảo bạn không bỏ lỡ thanh toán và tránh phí phạt.

3. Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác: Bạn có thể sử dụng dịch vụ chuyển khoản ngân hàng để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng từ một tài khoản ở ngân hàng khác. Đối với phương pháp này, bạn cần cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng và mã số thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch.

4. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua Ứng dụng MoMo: Người dùng MoMo nay đã có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng một cách đơn giản và nhanh chóng chỉ với một vài bước sau: 

• Bước 1: Nhập “Thanh toán thẻ tín dụng” qua ô Tìm kiếm.
• Bước 2: Nhập số thẻ và nhà cung cấp thẻ, sau đó nhập số điện thoại chủ thẻ, nhập mã OTP  và kiểm tra dư nợ. 
• Bước 3: Nhập/chọn số tiền cần thanh toán.
• Bước 4: Chọn nguồn tiền thanh toán và “Xác nhận”. 

Lưu ý rằng việc thanh toán đúng hạn và đầy đủ số tiền là một trong những điều quan trọng trong các cách xài thẻ tín dụng, nhằm để duy trì điểm tín dụng tích cực và tránh chịu phí phạt, lãi suất cao. 

8. Lãi suất thẻ tín dụng là gì? 

Lãi suất thẻ tín dụng là một lưu ý quan trọng khi bạn tìm hiểu những thông tin về hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng. Lãi suất thẻ tín dụng là chi phí mà chủ thẻ phải trả khi sử dụng khoản vay từ thẻ. Có một số loại lãi suất phổ biến áp dụng cho các giao dịch khác nhau mà bạn cần phải tìm hiểu trong cách dùng thẻ tín dụng:

8.1 Lãi suất trả chậm:

Đây là loại lãi suất phát sinh khi bạn không thanh toán đầy đủ hoặc trả chậm so với hạn thanh toán. Lãi suất trả chậm thường cao và có thể tính theo tỷ lệ hàng ngày hoặc hàng tháng trên số tiền nợ còn lại.

Lãi suất rút tiền mặt:

Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì ngay lập tức bạn sẽ phải đối mặt với lãi suất rút tiền mặt. Lãi suất này thường cao hơn so với lãi suất thường áp dụng cho giao dịch mua sắm thông thường. Đối với cách dùng thẻ tín dụng thông minh thì khuyên bạn không nên hoặc hạn chế tối đa rút tiền mặt. 

Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ:

Nếu bạn thực hiện giao dịch ở một đất nước sử dụng ngoại tệ khác, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ có thể được áp dụng. Điều này làm tăng chi phí nếu bạn không thanh toán ngay.

Đối với một số thẻ tín dụng, có thể có khoảng thời gian nhất định áp dụng ưu đãi lãi suất 0%, gọi là "interest-free period." Tuy nhiên, khi kỳ ưu đãi kết thúc, nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng, bạn sẽ phải chịu lãi suất theo quy định của ngân hàng.

9. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

• Rút tiền mặt: Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường không được khuyến khích bởi vì tại thời điểm rút tiền, bạn sẽ phải trả lãi suất cao. Thay vào đó, bạn nên sử dụng thẻ tín dụng đúng chức năng của thẻ đó là thanh toán cho những giao dịch, chọn nơi lãi suất thấp hơn để bạn tiết kiệm hơn. Đây là một trong các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng. 
• Đối với các giao dịch lớn như mua ô tô, nhà hoặc kinh doanh, bạn nên cân nhắc sử dụng nguồn vay vốn từ ngân hàng hoặc các công ty tài chính thay vì sử dụng thẻ tín dụng. Nếu không thanh toán dư nợ kịp trong thời gian miễn lãi thì lãi suất và phí thanh toán chậm có thể làm gia tăng chi phí tổng cộng.
• Mở thẻ tín dụng cần sự cẩn trọng, đặc biệt nếu bạn chưa có khả năng quản lý tài chính cá nhân tốt thì không nên mở. Trước khi mở thẻ, hãy quan tâm đến các lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng và đảm bảo bạn đã có kỹ năng quản lý tài chính, có thu nhập ổn định để tránh rơi vào tình trạng nợ tín dụng không mong muốn.
• Để duy trì được điểm tín dụng cao thì việc thanh toán thẻ đúng hạn là điều rất quan trọng. Hãy chú ý đến kỳ hạn thanh toán trên sao kê thẻ và cố gắng thanh toán dư nợ trước 45 ngày để tránh bạn phải chịu lãi suất và phí phạt. Bạn nên sử dụng tính năng thanh toán tự động từ tài khoản thanh toán để giảm rủi ro quên thanh toán dư nợ hàng tháng.
• Đối với việc bảo mật thì bạn không bao giờ được cung cấp số thẻ tín dụng của mình cho người khác. Việc này có thể dẫn đến rủi ro bị đánh cắp thông tin. Hạn chế cung cấp thông tin thẻ tín dụng của mình cho người thân để giảm thiểu khả năng rủi ro thẻ tín dụng bị người khác sử dụng. Để tăng cường bảo mật tốt hơn, bạn hãy ký chữ ký ở mặt sau thẻ để tăng cường bảo mật và hạn chế việc sử dụng trái phép.
• Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn hãy lưu ý đến các loại phí có thể phát sinh, bao gồm phí thường niên, phí vượt hạn mức, phí trả trễ, phí hủy thẻ và phí in sao kê. Cẩn thận và hiểu rõ các điều khoản này sẽ giúp bạn tránh phải thanh toán những khoản phí không mong muốn trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng nhé! 

10. Kết

Sau bài viết này, MoMo hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về cách thanh toán bằng thẻ tín dụng sao cho hiệu quả nhất. Từ đó có thể nắm bắt được nhu cầu cá nhân và lên kế hoạch tài chính một cách khoa học nhất khi sử dụng thẻ tín dụng nhé! 

⭐ Khám phá thêm về Mở Thẻ Tín Dụng tại đây 
⭐ Khám phá thêm về Thanh Toán Dư Nợ Thẻ Tín Dụng tại đây 
⭐ Tham gia Cộng Đồng Tài Chính ngay tại đây để giao lưu cùng những “đồng môn” và trở thành người dùng tài chính thông minh, sử dụng các dịch vụ tài chính thật hiệu quả.

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
• Email: [email protected]. 
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.