Điểm tín dụng là gì? Cách để nâng điểm tín dụng?

Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng để quyết định cho việc hồ sơ vay ngân hàng hay công ty tài chính của bạn có được duyệt hay không. Hãy xem qua bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về điểm tín dụng là gì và cách để tăng điểm tín dụng của mình lên nhé!

1. Tổng quan về điểm tín dụng 

1.1. Điểm tín dụng là gì? 

Điểm tín dụng hay thường được biết đến với tên viết tắt là CIC (Credit Information Center), đó là một tiêu chí quan trọng mà bạn cần phải xem xét khi tiến hành thủ tục vay ngân hàng hoặc vay từ các công ty tài chính. Mặc dù đóng vai trò quan trọng trong quá trình quyết định về việc vay vốn nhưng nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về khái niệm điểm tín dụng là gì và có thể bị nhầm lẫn rất nhiều.

Điểm tín dụng CIC là một chỉ số đánh giá mức độ uy tín của khách hàng trong lịch sử vay vốn tại các ngân hàng hoặc tại tổ chức tài chính. Điểm tín dụng của mỗi cá nhân được đánh giá và ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Đây là một đơn vị thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Khi điểm số tín dụng càng cao thì bạn sẽ được đánh giá tốt hơn trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn.

1.2. Mục đích của điểm tín dụng là gì? 

Điểm tín dụng mang lại nhiều lợi ích khi bạn có nhu cầu vay từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Cụ thể, các tổ chức thường xác định mức lãi suất dựa trên điểm tín dụng của khách hàng. Không chỉ ngân hàng mà ngày nay, tại các công ty bảo hiểm, doanh nghiệp bất động sản và các tổ chức tài chính khác, họ cũng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá mức độ tính uy tín của khách hàng.

Nếu điểm tín dụng của bạn cao, việc vay vốn sẽ trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, các tổ chức cho vay có thể sẽ hạn chế tiếp nhận hồ sơ của bạn.

Dưới đây là thang điểm tín dụng chung giúp bạn có cái nhìn tổng quan về điều kiện vay vốn:

• 150 - 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay.
• 322 - 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay.
• 431 - 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao.
• 680 - 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.

Dựa trên thang điểm này, bạn có thể chủ động điều chỉnh và cải thiện điểm tín dụng của mình nếu cần thiết, để có điều kiện vay vốn tốt hơn.

1.3. Mở thẻ tín dụng đơn giản khi có điểm tín dụng cao

Khi bạn có điểm tín dụng cao thì việc mở thẻ tín dụng của bạn cũng vô cùng đơn giản và đi kèm với nhiều ưu đãi. Điểm tín dụng cao mang lại cho bạn nhiều lợi ích như: Lãi suất thấp, hạn mức tín dụng lớn, ưu đãi và quyền lợi đặc biệt khi sử dụng thẻ tín dụng. Đồng thời, bạn còn dễ dàng vay mượn, nâng cao uy tín tài chính và nhận được nhiều tiện ích, dịch vụ đi kèm từ ngân hàng khi mở thẻ. 

Có hai cách để mở thẻ tín dụng: Đó là trực tiếp tại ngân hàng và qua ứng dụng di động. Mở thẻ tại ngân hàng đòi hỏi bạn phải đến quầy làm thủ tục trực tiếp, trong khi mở thẻ qua điện thoại hoặc ứng dụng sẽ nhanh chóng và tiện lợi hơn. Bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến thông qua Ứng dụng MoMo với 2 ngân hàng BVBank và TPBank bằng các bước sau:

• Bước 1: Tìm "Mở thẻ tín dụng" trên thanh công cụ và chọn biểu tượng dịch vụ.
• Bước 2: Tham khảo các loại thẻ và chọn dòng thẻ phù hợp.
• Bước 3: Kiểm tra thông tin định danh và liên lạc, đánh dấu "Tôi cam kết" và nhấn "Nộp hồ sơ".
• Bước 4: Xác nhận OTP và đợi xét duyệt hồ sơ trong 30 phút.
• Bước 5: Nhận thẻ và bắt đầu sử dụng.

Lợi ích mở thẻ tín dụng qua Ứng dụng MoMo bao gồm: 

• Đăng ký online không cần chứng minh thu nhập. 
• Phê duyệt nhanh chóng với thẻ ảo có sẵn. 
• Miễn phí thanh toán và chi tiêu thoải mái. 
• Đa dạng với đối tác đảm bảo uy tín.

1.4. Dấu hiệu của những người thường có điểm tín dụng cao

Tại Việt Nam hiện chưa có tổ chức nào thực hiện xếp hạng tín dụng một cách phổ biến và được công nhận. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính, ngân hàng thường sử dụng các công cụ riêng để đánh giá và xếp hạng điểm tín dụng cho khách hàng của họ. Điều này ảnh hưởng đến quyết định về việc cho vay, như đối với những người có điểm tín dụng cao thì thường được đánh giá có rủi ro thấp, có nhiều ưu đãi hơn trong quá trình vay vốn và ngược lại.

Phân tích của Experian - Một công ty báo cáo tín dụng tiêu dùng và phân tích dữ liệu đa quốc gia của Mỹ cho thấy, nhóm người có điểm tín dụng cao thường có ba đặc điểm chính:

• Đa phần là người lớn tuổi: Phần lớn những người có điểm tín dụng cao đều thuộc nhóm tuổi trưởng thành. Độ dài lịch sử tín dụng lâu dài của họ thường là yếu tố tích cực để duyệt hồ sơ vay. Nhưng bên cạnh đó, họ cũng là bộ phận bị hạn chế do khả năng lao động và tạo ra thu nhập không cao.

• Sở hữu nhiều thẻ tín dụng nhưng sử dụng chúng một cách có trách nhiệm: Người có điểm tín dụng cao thường sở hữu khoảng 6 thẻ tín dụng trung bình, cao hơn mức trung bình toàn quốc. Tuy nhiên, họ giữ số dư nợ thấp và không sử dụng hết hạn mức tín dụng.
• Có ít nợ hơn so với mức trung bình: Những người có điểm tín dụng cao thường có số dư nợ thấp hơn, không chỉ trong các khoản vay mua nhà hay ô tô mà còn ở các khoản vay cá nhân khác. Lãi suất cho các khoản vay này cũng thường thấp hơn so với mức trung bình.

Tóm lại, những người có điểm tín dụng cao thường thể hiện khả năng quản lý tài chính tích cực và đối mặt với ít áp lực từ nợ nần hơn so với những người có điểm tín dụng thấp.

1.5. Vì sao bạn lại bị điểm tín dụng xấu? 

Có thể do cuộc sống bận rộn nên dễ dẫn đến việc quên lịch trả nợ hoặc mất khả năng thanh toán do nhiều lý do khác nhau, điểm tín dụng của bạn có thể trở nên tồi tệ nếu bạn bị một trong các trường hợp dưới đây:

• Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng thẻ tín dụng: Việc không thanh toán hoặc chậm trễ trong việc thanh toán các chi phí sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến việc bị xem xét là người có nợ xấu, điểm tín dụng kém.
• Chậm hoặc không thanh toán tiền vay liên tục: Nếu bạn mất khả năng thanh toán các khoản vay liên tục, điều này sẽ tạo ra một hồ sơ nợ không tốt đối với bạn.
• Mất khả năng thanh toán nợ, dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý hoặc gán nợ: Nếu bạn không thể thanh toán nợ và có tài sản thế chấp, ngân hàng có thể xử lý tài sản hoặc chuyển nó cho bên thứ ba để thu hồi nợ.
• Bị khởi tố do không thanh toán nợ ngân hàng, tổ chức, cá nhân khác: Nếu bạn không thanh toán nợ và phía ngân hàng có hành động pháp lý, bạn có thể bị khởi tố và có hồ sơ nợ xấu.

Những tình trạng trên có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và tạo ra những khó khăn trong việc nhận được các ưu đãi tài chính trong tương lai.

2. Cách tra cứu điểm tín dụng

Hiện nay có 2 cách để bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình, đó là tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy và kiểm tra điểm tín dụng CIC online. 

2.1. Tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy

Tra cứu tại quầy là quá trình khách hàng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để đăng ký hồ sơ mở tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng theo các bước sau:

• Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng công ty tài chính: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký khoản vay cho nhân viên và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
• Bước 2: Nộp hồ sơ dựa vào thông tin từ CMND/CCCD, ngân hàng truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho khách hàng.

Lưu ý rằng mỗi cá nhân có quyền được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC hằng năm một lần. Từ lần thứ hai trở đi trong năm, phí tra cứu điểm tín dụng là 30.000 đồng/lần.

2.2. Kiểm tra điểm tín dụng CIC online

Kiểm tra điểm tín dụng CIC online là quá trình khách hàng tự tra cứu điểm tín dụng CIC của mình trên trang web của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Hướng dẫn chi tiết như sau:

• Bước 1: Để bắt đầu tra cứu điểm tín dụng, bạn cần truy cập vào trang web của CIC tại địa chỉ: https://cic.gov.vn/.
• Bước 2: Tại góc trên bên phải màn hình, bạn nhấp vào nút "Đăng ký" và thực hiện theo hướng dẫn để tạo tài khoản cá nhân trước khi tra cứu điểm tín dụng.
• Bước 3: Sau khi đăng ký, bạn cần xác thực tài khoản bằng mã OTP để kích hoạt tài khoản.
• Bước 4: Sau khi tài khoản được kích hoạt, khách hàng đăng nhập vào hệ thống và tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân để xem kết quả.

Lưu ý: Quá trình kiểm tra điểm tín dụng CIC online này giúp khách hàng tự quản lý thông tin điểm tín dụng của mình một cách thuận tiện nhất.

3. Làm cách nào để nâng cấp điểm tín dụng?

Sau khi đã kiểm tra điểm tín dụng CIC rồi, một vài người sẽ không tránh khỏi trường hợp điểm tín dụng quá thấp. Đối với những người nằm trong trường hợp đó mà muốn cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn cần làm theo những lời khuyên dưới đây bao gồm:

• Thanh toán nợ đúng hạn: Lịch sử thanh toán nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng chiếm 35% tỷ lệ đánh giá điểm CIC. Việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn sẽ có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng.
• Không hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng: Hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng, vì vậy hãy giữ thẻ ít nhất 6 tháng trước khi xem xét việc hủy.
• Theo dõi báo cáo tín dụng: Theo dõi thông báo tín dụng từ ngân hàng để điều chỉnh chi tiêu và phát hiện lỗi sót kịp thời.
• Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Việc sử dụng thẻ tín dụng thông minh cũng có thể giúp bạn nâng cao điểm tín dụng. Bạn có thể bắt đầu với việc vay vốn thông qua thẻ tín dụng. 

Thẻ tín dụng không chỉ giúp thanh toán tiện lợi mà còn mang lại nhiều ưu đãi như miễn phí thường niên, quà hoàn tiền lên đến 3%, cùng với các ưu đãi khác khi mở thẻ tín dụng của 2 ngân hàng BVBank và TPBank thông qua Ứng dụng MoMo. Bạn có thể tham khảo thêm thông tin chi tiết tại: /mo-the-tin-dung. 

4. Kết 

Sau bài viết này, MoMo hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về khái niệm điểm tín dụng là gì và cách đơn giản để kiểm tra điểm tín dụng là gì? Từ đó có thể nắm bắt được những thao tác cơ bản để: Kiểm tra điểm tín dụng, nâng cấp điểm tín dụng của mình và có kế hoạch tài chính một cách khoa học nhất nhé! 

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

• Hotline: 1900 54 54 41 (1.000đ/phút). 
• Email: [email protected]. 
• Tính năng Trợ giúp: Đăng nhập MoMo >> Chọn biểu tượng Trợ giúp hoặc nhập từ khóa "trợ giúp" vào ô tìm kiếm.